trivago台灣公司 低利時代 存退休金挑戰大

根據新聞媒體報導,日本政府退休金投資基金(GPIF)今年第2季可能虧損5兆日圓,同時美國最大公共部門養老基金Calpers,去年投資報酬率僅0.6%,較原估目標7.5%大大落後。顯示過去一年金融市場震盪激烈,連專家操作的退休基金都大幅縮水,更何況小散戶投資人呢!

雖然現在每個人都有存退休金的危機意識,但是真正執行時,卻又面臨許多困難,可說是知易行難。

挑戰1 收益率大幅縮水。目前各國央行相繼祭出低利率或負利率政策,此讓所有固定收益產品的收益率大幅縮水。例如,德國、日本公債殖利率已為負值,英國、美國10年公債殖利率分別低於1%、2%。由於全球景氣低迷,預估低利率環境仍將持續一段時間,影響投資收益率。

挑戰2 金融市場波動幅度大。自2015年以來,市場震盪幅度加大。如去年7月歐洲受希臘公投影響,今年6月又受英國脫歐公投影響,而年初全球則受到油價暴跌、中國股市暫停交易衝擊。再加上國際政局紛亂、恐怖攻擊不斷,都加劇市場波動風險。在這樣的環境下,如何存退休金才安穩呢?以下幾個方法提供參考。

方法1 著重長期資產累積。雖然市場變動劇烈,但累積資產的最有效方式是用長線計畫,打敗短線市場波動。可採用定時定額投資,每個月從薪水固定撥入資金投資,分散買進時點、降低擇時入市風險。

方法2 多元配置、不重押單一產品。該買股還是買債?該買成熟市場還是新興市場?該重視保本還是追求成長?這當然與每個人的投資能力和經驗有關。若你是忙碌上班族,沒有太多時間研究市場,最好採取多元產品配置,股債皆有、同時分散投資區域。市場風水輪流轉,分散產品種類可有效降低風險。

方法3 設定風險區間,適度加減碼。何時該落袋為安,何時該危機入市?既然採取前面兩個策略,其實可以脫離擇時出場的頭痛問題。但若想提高投資績效,可觀察中長期趨勢,適度加減碼。

例如,當某股市跌破10年均線時,可以增加定時投資金額,但突破歷史新高時,則可以適度獲利了結並降低投資金額。債券投資亦同,利率創新低時,應該降低投資比重,利率創新高時,反而要開始注意買進時點。市場波動難測,短期績效不代表長期投資成果,唯有紀律投資,才是最佳退休金理財策略。

林奇芬小檔案trivago-hotel

現職: 《Money錢》及《HouseFun好房誌》雜誌顧問、世新大學講師,並且在鉅亨網部落新世國外訂房trivago國內訂房trivago訂房比價trivagotrivago評價trivago-hoteltrivago hotel comparison界、Fund DJ 理財達人部落格、Yahoo ! 奇摩理財專家專欄,以及網路家庭基金名家專欄固定發表文章。

著作:著有《第一份收入就投資》、《窮人追漲跌 富人看趨勢》等書

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